¿Qué es el esquema Ponzi y cómo evitar caer en él?

Cuando buscamos beneficios para nuestra empresa, es posible que nos encontremos con un esquema Ponzi. Se trata de una operación fraudulenta que debe su nombre a Carlo Ponzi, quien fue el primero en aplicarla en Estados Unidos a principios de los años veinte del pasado siglo.

Pese a las décadas transcurridas, esta famosa estafa reaparece cada cierto tiempo porque muchas personas desconocen en qué consiste y caen en ella. ¿Quieres saber cómo evitarla? Aquí te lo explicamos.

Lo primero que debemos saber es que el esquema o sistema Ponzi es un método fraudulento de inversión. Se basa en pagar los intereses a los inversores valiéndose del propio dinero de estos o, más frecuentemente, del aportado por nuevos integrantes que se unen al sistema atraídos por la (aparentemente) gran rentabilidad del proyecto.

¿No te suena todo esto a estafa piramidal? Efectivamente, el sistema Ponzi es una modalidad de ella. De hecho cumple todos los requisitos de este tipo de fraudes:

Por su parte, la estafa piramidal pura se diferencia de un esquema Ponzi en que:

Vamos a ampliar un poco las características de la estafa Ponzi. Se inicia cuando un individuo o una empresa ofertan una inversión que va a dar grandes beneficios.

Los inversores acuden atraídos por esos suculentos intereses y aportan su dinero. Pero los estafadores no lo invierten en nada, sino que, para mantener el aspecto de negocio rentable, pagan los magníficos intereses prometidos a los primeros inversores. Pero, lógicamente, no se valen para ello de los beneficios de la inversión, como prometen.

Utilizan para abonarlos el propio dinero aportado por esos inversores o, mejor aún, por otros accionistas nuevos que se incorporan. Por tanto, el sistema funciona, únicamente, si se producen llegadas de nuevas aportaciones de dinero, de lo contrario, se cae como un castillo de naipes.

Esto puede ocurrir por distintos motivos. Por ejemplo, una crisis económica que disminuya los ahorros de las personas o, simplemente, que la estafa queda al descubierto. En este caso, si has invertido, perderás todo tu dinero.

La legislación española es clara en cuanto a este tipo de fraudes. Sin embargo, los delincuentes expertos crean un complejo entramado legal que, a veces, hace muy difícil demostrar su engaño.

En todo caso, el delito de estafa está tipificado en el artículo 248 del Código Penal. Así, se prevén penas básicas de seis meses a tres años de cárcel para los autores. La estafa siempre debe superar los 400 euros, aunque este tipo de fraudes mueven cantidades millonarias.

De hecho, normalmente a estos delincuentes se les aplica la pena agravada que figura en el artículo 250 del citado Código y que va desde uno a seis años de cárcel.

Unos han sido sorprendentes, otros realmente sonados, pero lo que es seguro es que habrás oído hablar de la mayoría de estos casos:

Como ves, este tipo de fraudes ocurren en todos los sectores. Detectar una estafa Ponzi no es sencillo, ya que muchas veces se ocultan bajo complicadas operaciones de ingeniería financiera. Por eso, ante el mínima indicio de que puedas estas siendo víctima de este tipo de engaño la mejor opción es recurrir a una agencia de detectives para que puedas obtener pruebas fiables que confirmen o refuten tus sospechas.

¿Crees que este puede ser tu caso? Entonces, recuerda que en nuestro portal encontrarás detectives privados que pueden ayudarte. Pídeles presupuesto sin compromiso y evita caer en la trampa de un esquema Ponzi.