Seguro de baja laboral: ¿franquiciado, con baremo o sin él?

• Con baremo se refiere a que hay establecida una lista previa de enfermedades o accidentes a las que se asigna un número concreto de días de indemnización. Es decir, la prestación que se recibirá es fija sin importar los días reales de la baja. Será una buena opción para ti si lo que deseas es conocer de antemano cuánto tiempo de cobertura van a tener.
  
  
• Sin baremo, también conocido como seguro de baja diaria, indica el caso contrario: la indemnización se recibe por los días concretos que dure la baja. En este caso tendrás igualmente tu baja garantizada, pero no sabrás de antemano durante cuántos días vas a recibir el subsidio. 
  
  
• Franquiciado, a su vez, estaría dentro de la categoría de seguro sin baremo. Si tiene franquicia significa que habrá que esperar un determinado número de días para recibir la indemnización. En una franquicia de 4 días, el cliente recibirá su prestación completa a partir del quinto día. Si escogemos una sin franquicia, obtenemos el dinero desde el momento en que se curse la baja.

• Es más fácil de gestionar.
  
  
• La indemnización se cobra de manera rápida, porque ya está asignado tanto el número de días que le corresponde a cada enfermedad o accidente como el dinero que recibes por cada día de baja.
  
  
• El precio es más flexible y dependerá de la cantidad de indemnización que quieras recibir.
  
  
• La vuelta al trabajo no requiere que esperes al alta médica, así que puedes volver cuando consideres que estás bien de nuevo.

Características del seguro de baja laboral sin baremo

• Su precio es más elevado que el seguro con baremo, aunque también, es flexible y dependerá del dinero que quieras recibir por cada día que estés de baja.
  
  
• ​Estarás cubierto durante todo el proceso de la convalecencia, aunque esta se alargue más de lo esperado.
  
  
• No podrás trabajar durante el período que la baja esté aplicada, deberás esperar al alta.
  
  
• El cobro de la indemnización llegará una vez se curse el alta médica, y en el caso de que haya franquicia, se descuenta del total que recibes.
  
  
• El período de indemnización es más largo: hasta un año y medio. Además, en caso de intervención quirúrgica puedes añadir más capital.

• Tienes una baja de 30 días. Esos 30 días son los que tienes derecho a indemnización. Si has contratado un seguro con baremo que te cubra 50 euros cada día, obtendrías una indemnización de 1500 euros. Además, si eres constante con la rehabilitación y puedes incorporarte a trabajar el día 20, podrías sin ningún problema.
  
  
• Pensemos en el mismo escenario, pero con un seguro sin baremo con una franquicia de 5 días. Cobrarías 25 días de indemnización y si, igualmente tenías contratado 50 euros de cobertura diarios, significaría 1250 euros en total. Aunque mejoraras antes de lo previsto, no podrías volver a trabajar, pero te aseguras de que durante todo el total de la baja estás cubierto.